Ang pandemikong COVID ng 2020 ay hindi sigurado at nakababahalang oras - ngunit mas masahol pa kung sinusubukan mong hawakan ang mga tawag at liham mula sa mga nangongal ng utang sa tuktok ng lahat ng iba pa. Marahil ay nawalan ka ng trabaho ngayon. Marahil ikaw o ang isang miyembro ng pamilya ay nagkasakit. Anuman ang dahilan, hindi ka sigurado kung maaari mong ipagpatuloy ang pagbabayad sa iyong utang. Pansamantala, ang mga bayarin at interes ay nag-iipon. Madaling patayin ang iyong telepono at huwag pansinin ang lahat ng mga tawag - ngunit ang hindi pagpapansin sa mga ito ay hindi makakapawi sa problema. Makipag-usap nang direkta sa pagkolekta ng utang, makipag-ugnay sa mga nagpapahiram o mga ahensya ng koleksyon ng iyong sarili, at matapat na ipaliwanag ang iyong sitwasyon. Maging matatag sa iyong pangako na bayaran ang utang, binibigyang diin na ang iyong mga problema ay pansamantala lamang. Kung ayaw pa rin nilang makipagtulungan sa iyo, kumuha ng tulong mula sa isang abugado o tagapagtaguyod ng consumer.
Mga hakbang
Paraan 1 ng 3: Paggawa gamit ang Iyong Nagpapautang
Hakbang 1. Makipag-ugnay sa iyong nagpapahiram sa lalong madaling napagtanto mong hindi mo kayang magbayad
Kung nagkasakit ka, nawala sa iyong trabaho, o nagkaroon ng iba pang emerhensiyang pampinansyal, ang pinakamahalagang bagay na maaari mong gawin ay upang abisuhan ang iyong tagapagpahiram sa lalong madaling panahon. Maaari itong maging isang mahirap na tawag para sa kahit sino na gawin, ngunit kadalasan ay magkakaroon ka ng maraming mga pagpipilian kung kausapin mo sila bago pa bayaran ang iyong bayad.
Maaaring gusto mong suriin ang website ng nagpapahiram bago ka tumawag. Ang mga linya ng serbisyo sa customer ay may mahabang oras ng paghihintay, ngunit maaari kang makapag-set up ng isang bagay sa online
Hakbang 2. Magtanong tungkol sa mga programa ng tulong sa COVID na maaaring makatulong sa iyo
Maraming nagpapahiram ay mayroong mga programa ng tulong sa COVID na maaari mong samantalahin. Maging maagap at ilabas ang iyong sarili. Huwag maghintay para sa kinatawan ng serbisyo sa customer na magboluntaryo ng impormasyon tungkol sa isang programa ng relief, dahil baka hindi nila iyon gawin.
- Pumunta sa website ng iyong nagpapahiram. Maraming may isang pulang banner sa tuktok ng homepage na maaari mong i-click upang makakuha ng impormasyon tungkol sa kanilang programa na nauugnay sa COVID.
- Marami sa mga programang ito ay magagamit lamang kung nagsimula ka bago ka umatras sa mga pagbabayad. Kung napalampas mo na ang isang pares ng mga pagbabayad, maaaring hindi gaanong magustuhan ng iyong mga nagpahiram na gumana sa iyo, ngunit kung ikaw ay nagpursige, maaari mo pa ring maganap ang isang bagay.
Hakbang 3. Tingnan ang iyong kita at mga gastos upang malaman kung magkano ang maaari mong bayaran
Kung makakagawa ka ng isang bahagyang pagbabayad, karaniwang mas mabuti iyon kaysa wala. Habang maaari kang makakuha ng singil na singil, maaaring sapat na upang mapanatili ang iyong utang mula sa pagpunta sa default. Gayunpaman, kailangan mong manatili sa komunikasyon sa iyong nagpapahiram sa oras na ito.
Maging matapat sa iyong nagpapahiram tungkol sa iyong sitwasyong pampinansyal. Maaari ka nilang mapilit na mangako sa isang pagbabayad na hindi mo kayang bayaran. Kung alam mo na hindi mo kayang gumawa ng anumang mga pagbabayad sa oras na ito dahil sa ibang mga gastos, sabihin mo
Hakbang 4. Titiyakin sa iyong nagpapahiram ng iyong hangarin na bayaran ang iyong utang
Maaaring ipalagay ng iyong tagapagpahiram na mag-default ka sa iyong utang kung patuloy mong pinag-uusapan kung gaano katindi ang naabot sa iyo ng pandemya. Sa halip, ihatid ang saloobin na ang iyong kasalukuyang sitwasyon ay isang paga lang sa kalsada at sa kalaunan ay maipagpapatuloy mo ang mga normal na pagbabayad.
- Halimbawa, kung nawala ka kamakailan sa iyong trabaho, maaari mong punan ang kinatawan ng serbisyo sa customer sa kung paano ang iyong paghahanap sa trabaho o kung nakakatanggap ka ng kawalan ng trabaho o iba pang mga benepisyo. Ang pagpapakita sa kanila na aktibo kang naghahanap ng kita ay maaaring malayo.
- Lalo na mahalaga ito kung napalampas mo ang isang o dalawa sa pagbabayad, o kung naiiwasan mo ang kanilang mga tawag. Ipaliwanag na nagkakaroon ka ng isang nakababahalang oras, ngunit palakasin ang iyong pangako na bayaran ang utang.
Paraan 2 ng 3: Mga Ahensya ng Koleksyon ng Pangangasiwa
Hakbang 1. Panatilihin ang isang log kung ginugulo ka ng isang maniningil ng utang
Kahit mangutang ka ng pera, may karapatan ka pa rin. Ipinagbabawal ng batas na pederal ang mga nangongalap ng utang mula sa panliligalig, pananakot, o pang-aabuso sa iyo. Isulat kung nakakaranas ka ng alinman sa mga sumusunod:
- Mga tawag sa hindi pangkaraniwang oras o lugar (sa pangkalahatan, bago mag-8 ng umaga o pagkatapos ng 9:00)
- Mga paulit-ulit na tawag sa loob ng maikling panahon
- Mga banta upang saktan ka o ang iyong pag-aari
- Bastos o malaswang wika
- Mga banta na tawagan ang pulisya o itinapon mo sa kulungan
- Maling o mapanlinlang na pahayag
- Mga tawag sa iyong pamilya, kaibigan, o lugar ng trabaho (maliban upang malaman kung nasaan ka)
Hakbang 2. Sagutin ang telepono kapag tumawag ang isang ahensya ng koleksyon
Ang unang hakbang na ito ay madalas na ang pinaka mahirap na gawin mo. Ang mga kinatawan ng ahensya ng koleksyon ay may reputasyon para sa pananakot at pananakot, ngunit kahit na perpekto silang magaling, hindi pa rin sila mga taong nais mong kausapin. Huminga ng malalim at sagutin ang telepono.
Ang pakikipag-usap sa ahensya ng koleksyon ng hindi bababa sa isang beses ay nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng pag-verify ng utang at tiyakin na ito ay lehitimo. Maaari mo ring sabihin sa kanila na tumigil sa pagtawag sa iyo. Ito ay nagkakahalaga ng maikling pag-uusap upang matigil ang mga tawag sa telepono, kahit na hindi ka nakakagawa kaagad ng anumang mga pagbabayad dahil sa pandemya
Hakbang 3. Humiling ng nakasulat na patunay ng utang
Kapag kausap mo muna ang isang ahensya ng koleksyon, huwag mo silang ibigay kahit ano personal o pampinansyal na impormasyon. Tandaan - tinawag ka nila. Kailangan mong tiyakin na mayroon silang isang lehitimong dahilan upang kausapin ka. Sabihin lamang na "mangyaring magpadala sa akin ng nakasulat na pagpapatunay ng utang." Huwag mo ring ibigay sa kanila ang iyong address - ang isang lehitimong maniningil ng utang ay magkakaroon na ng impormasyong ito.
Ang ahensya ng pangongolekta ay dapat magpadala sa iyo ng isang liham, na tinatawag na isang "abiso sa pagpapatunay," sa loob ng 5 araw mula sa pakikipag-ugnay sa iyo - ngunit magandang ideya pa rin na maging maagap at hilingin ito. Itinatakda ng paunawang ito ang halagang inutang at ang pangalan ng orihinal na nagpapautang
Hakbang 4. Suriin ang iyong mga tala para sa utang
Kapag nakuha mo ang sulat sa pag-verify, ihambing ito sa iyong sariling mga talaan. Maaari mo ring suriin ang iyong ulat sa kredito upang makita kung mayroong isang entry para sa utang. Kung wala ka pang pagsubaybay sa kredito, maaari mo itong suriin nang libre sa mga website o smartphone app tulad ng WalletHub at CreditKarma.
- Bigyang pansin ang halagang inutang. Maaaring subukang sabihin ng mga ahensya ng koleksyon na sabihin na ang iyong orihinal na utang ay mas malaki kaysa sa aktwal na ito upang makakuha sila ng mas maraming pera mula sa iyo.
- Kung ang lahat ay mukhang nasa itaas na board, magpatuloy at tingnan ang iyong pananalapi upang makita kung ano ang maaari mong gawin tungkol sa pagbabayad ng utang. Kung wala kang magawa kaagad dahil sa COVID, isaalang-alang kung ano ang maaari mong gawin sa hinaharap.
Hakbang 5. Pakikipagtalo sa utang kung naniniwala kang hindi mo utang ang pera
Kapag nakuha mo ang iyong abiso sa pagpapatunay, basahin itong mabuti at ihambing ito sa iyong sariling mga talaan. Kung hindi mo makilala ang utang at walang tala tungkol dito, ang Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ay may mga sample na liham na magagamit sa https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- when-a-debt-collector-contact-me-en-1695 / na maaari mong iakma upang magkasya sa iyong tukoy na kaso.
- Kung mayroon kang patunay na ang utang ay hindi sa iyo o na nabayaran mo na ito, gumawa ng isang kopya at isama iyon sa iyong liham sa pagtatalo.
- Gumawa ng isang kopya ng iyong liham para sa iyong mga tala bago mo ito ipadala. Pagkatapos, ipadala ito sa sertipikadong mail na may hiniling na resibo. Kapag nakuha mo ang kard na nagpapakita ng katibayan na natanggap ng ahensya ang iyong liham sa pagtatalo, ilakip ito sa iyong kopya.
- Kapag natanggap ng ahensya ng koleksyon ang iyong liham sa pagtatalo, mayroon silang 30 araw upang siyasatin ang isyu at tumugon. Kung tama ka, kailangan nilang gawin ang mga pagbabagong hiniling mo bago nila ipagpatuloy ang mga aktibidad sa koleksyon.
Hakbang 6. Tukuyin kung paano ka makontak ng kolektor
Kung hindi mo nais na tawagan ka ng isang maniningil ng utang, sabihin sa kanila na pinapayagan lamang silang makipag-ugnay sa iyo sa pamamagitan ng pagsulat. Mas mabuti kung magpadala ka ng isang liham kaysa sa simpleng pagsasabi sa kanila sa telepono (bagaman maaari mong gawin ang pareho) upang mayroon kang isang tala ng iyong hinihiling.
- Ang CFPB ay may 2 halimbawang mga titik na maaari mong gamitin sa website nito. Piliin ang "Gusto kong tukuyin kung paano ako makontak ng nangongolekta ng utang" kung nais mong paghigpitan ang contact. Karaniwan pinakamahusay na paghigpitan ang contact sa nakasulat na contact lamang. Hindi lamang nito pinapabagal ang proseso ngunit nagbibigay din sa iyo ng isang tala ng lahat ng mga komunikasyon na mayroon ka sa ahensya ng koleksyon, na maaaring patunayan na kapaki-pakinabang kung susugin ka nila sa paglaon.
- Piliin ang "Gusto kong ihinto ng pagkolekta ng utang ang pakikipag-ugnay sa akin" kung hindi mo nais ang anumang komunikasyon mula sa kanila. Isaisip na kahit na wala kang maririnig na anuman mula sa nangongolekta ng utang, ang utang ay hindi mawawala. Kung pipiliin mong putulin nang buo ang pakikipag-ugnay, maaari silang magpasyang magsampa ng demanda laban sa iyo.
Hakbang 7. Alamin ang isang plano sa pagbabayad na maaari mong kayang bayaran
Dumaan sa iyong kita at gastos at alamin kung magkano ang maaari mong mailagay sa utang na ito sa bawat buwan. Kung alam mo na ang iyong kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi ay pansamantala, maaari kang gumawa ng mas mahusay sa isang plano kung saan hindi nagsimula ang mga pagbabayad sa loob ng ilang buwan, kaya mayroon kang isang pagkakataon upang makabalik sa landas.
- Kung mayroon kang ilang perang itinabi, maaari mong mailagay ang ilan sa mga iyon sa utang din. Gayunpaman, kung nawala ka kamakailan sa iyong trabaho o kung ang iyong pananalapi ay hindi sigurado, mas mahusay na huwag gumawa ng alinman sa iyong matitipid ngayon.
- Ang mga ahensya ng koleksyon ay laging handang magbayad ng utang para sa mga pennies sa dolyar - ngunit maaaring hindi mo kayang bayaran ang isang lump-sum na pagbabayad sa panahon ng COVID, lalo na kung nawala ka kamakailan sa iyong trabaho o nagkasakit. Sa pamamagitan ng isang plano sa pagbabayad, magtatapos ka pa sa pagbabayad ng higit, ngunit malamang na mas mababa ito sa orihinal na halagang babayaran mo.
Hakbang 8. Imungkahi ang iyong plano sa pagbabayad sa ahensya ng koleksyon
Huwag hintaying lumapit sa iyo ang ahensya ng pangongolekta. Sa halip, direktang makipag-ugnay sa kanila (alinman sa telepono o sa pagsulat - mas mahusay ang pagsusulat sapagkat nagtatatag ito ng isang talaan) at sinabi sa kanila kung ano ang nais mo at mabayaran.
Kung kailangan mo ng ilang buwan upang maibalik ang iyong pananalapi dahil sa mga paghihirap na nauugnay sa COVID, isama iyon sa iyong plano. Maaari mo ring imungkahi ang mas maliit na mga pagbabayad sa loob ng ilang buwan, pagkatapos ay mas malaki ang mga pagbabayad sa sandaling makabalik ka sa iyong mga paa
Hakbang 9. Humiling ng isang kasunduan sa pagsulat na naglalahad ng mga tuntunin ng iyong plano
Kung ikaw at ang maniningil ng utang ay maaaring sumang-ayon sa isang plano sa pagbabayad, kumuha ng isang nakasulat na kasunduan sa mga tuntunin ng plan na iyon bago mo gawin ang iyong unang pagbabayad sa kanila. Kung ang mga tuntunin ng nakasulat na kasunduan ay naiiba mula sa iyong sinang-ayunan, tawagan sila at humiling ng isang bagong nakasulat na kasunduan.
- Madalas na pipilitin ka ng mga ahensya ng koleksyon na gumawa ng paunang pagbabayad sa telepono pagkatapos mong magkaroon ng kasunduan. Sabihin sa kanila na hindi ka gagawa ng unang bayad hanggang sa magkaroon ka ng kasunduan sa pagsulat.
- Maaari ka ring pigilan ng mga ahensya ng koleksyon para sa impormasyon ng bank account o debit card upang maaari nilang awtomatikong i-draft ang iyong mga pagbabayad mula sa iyong account. Ang pag-aayos na ito ay madalas na mas madali para sa iyo at sa kanila, ngunit gawin lamang ito kung mayroon kang mga petsa ng pagbabayad na nakasulat at natitiyak na ang pera ay mapupunta sa iyong account kapag ang bayad ay dapat bayaran. Kung hindi man, maaari kang mapunta sa mga bayarin sa overdraft na higit sa iyong pagbabayad.
Paraan 3 ng 3: Pagkuha ng Tulong sa Ligal
Hakbang 1. Makipag-ugnay sa iyong pangkalahatang abugado ng estado upang malaman ang tungkol sa kaluwagan ng COVID ng estado
Maghanap sa online para sa website ng iyong pangkalahatang abogado ng estado. Karaniwan, makakahanap ka ng isang link sa harap na pahina sa mga programa ng tulong sa COVID na magagamit sa iyong estado. Malamang makakahanap ka rin ng mga link sa mga hindi pangkalakal na organisasyon at charity na nag-aalok ng mga pondo ng tulong at tulong ng COVID sa iyong lugar.
- Maraming mga estado ang may mga panukalang relief sa COVID na partikular na nauugnay sa mga koleksyon na higit sa itaas at lampas sa anumang inalok sa antas federal. Ang mga hakbang na ito ay makakatulong sa iyo na mapanatili ang iyong ulo sa itaas ng tubig sa panahon ng pandemya at makabalik sa iyong mga paa sa sandaling lumipas ang banta.
- Ang karagdagang impormasyon tungkol sa mga programa ng relief ng COVID ng estado ay magagamit din sa
Hakbang 2. Makipag-usap sa isang tagapayo sa kredito kung nasa ulo mo
Ang mga tagapayo sa kredito na nagtatrabaho para sa mga ahensya na hindi pangkalakal ay maaaring makatulong sa iyo na pamahalaan ang iyong utang kung nagkakaproblema ka. Lalo silang makakatulong kung mayroon kang biglaang pagkawala ng kita. Kadalasan, makikipagtulungan sila sa iyong mga nagpapautang upang makabuo ng mga makatuwirang plano sa pagbabayad na makakapagpigil sa iyo mula sa pagkuha ng kaso sa kaso o dekorasyon ng iyong sahod.
- Upang makahanap ng isang nonprofit na ahensya ng pagpapayo ng credit na malapit sa iyo, pumunta sa https://fcaa.org/. Sa tuktok ng pahina, piliin ang iyong estado mula sa unang drop-down na menu, pagkatapos ay piliin ang "Credit / Debt Counselling" mula sa pangalawang drop-down na menu. Makakakuha ka ng isang listahan ng mga lisensyadong ahensya na malapit sa iyo.
- Makakatulong sa iyo ang mga tagapayo sa kredito na makakuha ng mas mababang mga rate ng interes, ipagpaliban ang mga pagbabayad, o magkaroon ng mga singil na naiwan, bukod sa iba pang mga serbisyo.
- Karamihan sa mga tagapayo sa kredito ay maaaring gumana sa iyo online o sa telepono kung nag-aalala ka tungkol sa paglayo sa lipunan.
Hakbang 3. Magsumite ng isang reklamo sa isang ahensya ng proteksyon ng consumer kung ikaw ay ginigipit
Ang mga ahensya ng proteksyon ng consumer ng estado at lokal ay nagtatrabaho upang protektahan ka mula sa mga nagpapahiram at mga ahensya ng pangongolekta na gumugulo o umaabuso sa iyo. Upang mahanap ang ahensya ng proteksyon ng consumer sa iyong estado, pumunta sa https://www.usa.gov/state-consumer at piliin ang iyong estado mula sa drop-down na menu. Marami sa mga ahensya na ito ang magdadala sa iyong reklamo sa online o sa telepono.
- Kapag nasangkot ang ahensya ng proteksyon ng consumer, makikipag-ugnay sila sa nagpapautang o ahensya ng pagkolekta ng utang na gumugulo sa iyo at ihinto nila sila. Sa ilang mga sitwasyon,
- Habang ang pederal na Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) ay tumatanggap ng mga online na reklamo tungkol sa mga nagpapahiram at mga ahensya ng pangongolekta, ang ahensya na ito ay halos nasira, hanggang sa 2020. Ang iyong reklamo ay maaaring makakuha ng higit na pansin sa isang ahensya ng estado o lokal.
Hakbang 4. Mag-iskedyul ng isang libreng konsulta sa isang abugado sa consumer
Hindi mo kailangang kasuhan upang makakuha ng tulong mula sa isang abugado. Ang mga abugado ng consumer ay kumakatawan sa mga consumer sa lahat ng uri ng mga sitwasyon sa pagkolekta ng utang, at karamihan sa kanila ay nag-aalok ng isang libreng paunang konsulta.
- Maaari ring sabihin sa iyo ng isang abugado sa consumer kung ang isang maniningil ng utang ay sisingilin ka ng labis o gumagamit ng iligal na mapang-abusong taktika.
- Ang mga ahensya ng ligal na tulong at mga organisasyong hindi pangkalakal sa iyong lugar ay maaari ding magamit upang bigyan ka ng libreng ligal na payo o representasyon, kung hindi mo kayang kumuha ng abugado.
Mga Tip
Panatilihin ang isang tala ng lahat ng iyong mga pagtatangka upang makipag-usap sa mga nagpapahiram o nangongolekta ng utang. Kung sa wakas ay makakakuha ka ng kaso, makakatulong sa iyo ang log na ito na maitaguyod na sinubukan mong gumawa ng isang resolusyon sa kanila. Isulat ang pangalan ng taong kausap mo, ang petsa at oras ng tawag sa telepono, at isang maikling buod ng kung ano ang iyong napag-usapan
Mga babala
- Saklaw ng artikulong ito kung paano makitungo sa pagkolekta ng utang sa panahon ng COVID pandemya sa US. Kung nakatira ka sa ibang bansa, maaaring may iba pang mga proseso na kasangkot at maaaring mayroon kang iba't ibang mga mapagkukunan na magagamit. Kumunsulta sa isang lokal na abugado na dalubhasa sa kumakatawan sa mga consumer sa mga demanda sa pagkolekta ng utang.
- Kung pinaghahatid ka ng isang tawag sa korte, huwag mong pansinin ito. Hindi ka maaaring makulong sa hindi pagbabayad ng utang. Kung tumugon ka sa demanda, mas maraming mga pagpipilian na magagamit sa iyo kaysa kung hindi.
